Financieel kwartaaloverzicht

We zijn in het derde kwartaal van het jaar aanbeland, tijd om eens te kijken hoe mijn financiën ervoor staan!

Nou… zoals u ziet, gaat dat best lekker eigenlijk…

Even terug in de tijd: in 2012 startte ik met extra aflossingen van mijn hypotheekschuld. Op dat moment stond mijn vorige huis flink onder water en eigenlijk wilde ik er al een hele tijd weg, maar dan wél zonder restschuld. Er zat dus maar één ding op en dat was aflossen. In 2015 begon ik daarnaast mijn uitgaven en inkomen wat gestructureerder bij te houden: ik maakte een financiële planning en budgetteerde mijn uitgaven. Dat is de reden dat mijn grafiek start in dat jaar. Doordat ik meer inzicht kreeg in mijn uitgaven en daardoor ook beter in staat was om prioriteiten te stellen (en dus óók bepaalde uitgaven aan banden te leggen…!) daalden mijn uitgaven. Geld dat ik overhield gebruikte ik voor het aflossen van mijn hypotheekschuld en toen vervolgens ook nog de woningmarkt wat aantrok kon ik in de tweede helft van 2018 mijn huis verkopen en een nieuw huis kopen.

Daarnaast startte ik eind 2015 met beleggen. In de eerste anderhalf jaar met een klein bedrag, maar allengs ging ik op een regelmatige basis extra aandelen inkopen. Inmiddels heb ik iets minder dan tweederde van mijn totale vermogen belegd, de rest is verdeeld over bankrekeningen en de overwaarde van mijn huis.

Inkomsten

Het afgelopen half jaar en dus óók in het tweede kwartaal van dit jaar, was voor mij aan de inkomstenkant behoorlijk goed. Ik was best druk en het goede nieuws is dan altijd dat er ook geld binnenkomt. Eigenlijk heb ik al sinds begin vorig jaar nauwelijks zorgen over mijn inkomsten en dat is fijn. Dat is ook meer dan veel andere ZZP’ers kunnen zeggen: de coronacrisis zorgde voor een behoorlijke inkomstendaling bij veel mensen. Ik werd daar nog niet door geraakt omdat ik op dat moment een vol opdrachtenportfolio had waar ik nog wel een tijdje mee verder kon. Nog steeds lopen er nog wat opdrachten en ook in juli heb ik al wat leuke facturen kunnen sturen, wat dat betreft gaat het dus prima.

Aan de andere kant heb ik wél besloten om mijn inkomstenbuffer, die in februari op ongeveer acht maanden aan uitgaven stond, te vergroten. Nu gaat het me nog goed. Maar sinds maart heb ik geen offertes meer kunnen schrijven en ik verwacht dan ook dat het laatste kwartaal van het jaar erg rustig wordt. Gezien de economische ontwikkelingen gaat die rustige periode wel nog even duren. Voor mij betekent dat dus: buffer opbouwen. Inmiddels kan ik van mijn inkomstenbuffer ongeveer 14 maanden zonder inkomen overbruggen. De komende tijd wil ik het bedrag geleidelijk nog iets verder ophogen, wanneer ik toch nog nieuwe opdrachten krijg na de zomer dan kan ik een deel van die inkomsten investeren in beleggingen of extra aflossingen, dit laat ik zo’n beetje afhangen van wat de beurs doet.

De aandelen

De coronacrisis had ook zo haar invloed op de aandelenmarkt. De beurs ging flink onderuit. Omdat ik toen al vrij goed zicht had op mijn inkomsten van later in dit jaar en dus wist dat ik nog voldoende inkomstenbuffer zou kunnen opbouwen, besloot ik om dat moment te benutten in wat extra investeringen in aandelen. Sinds half april kocht ik geen aandelen meer, maar toch ziet u de waarde van mijn aandelen flink doorstijgen: het herstel van de beurs. Inmiddels is mijn aandelenportefeuille meer waard dan ooit en het lijkt er dus vooralsnog op dat ik er goed aan gedaan heb om mijn investeringen in aandelen wat te vervroegen.

Spaarpotjes

De waarde van mijn gezamelijke bankrekeningen daalde aan het begin van dit kwartaal omdat er even wat vertraging in mijn werk optrad en natuurlijk omdat ik mijn planning van aanschaf van aandelen vervroegde. Wat niet zichtbaar is in de grafiek, is dat er in feite een voor mij gunstige verschuiving plaatsgevonden: de spaarrekening van mijn BV is weliswaar versneld omgezet in aandelen en ik kocht er in privé ook wel wat, maar toch heb ik in privé nog nooit zoveel geld op mijn spaarrekening gehad. Naar verwachting zal in dit derde kwartaal van 2020 mijn inkomstenbuffer nog verder stijgen.

Kijk, ik kan best af en toe wat geld lenen van mijn BV. Ik kan ook dividend uitkeren. Maar liever laat ik het BV-geld gewoon nog een jaar of 15-20 lekker renderen. Dat kan als ik genoeg spaargeld in privé heb en als ik inkomen blijf houden in de komende jaren. Wanneer het qua inkomsten tegenvalt, kan ik gedurende een periode een pot met geld aanspreken waarover al belasting betááld is….

Aflossen van de hypotheekschuld

Ja ik loste extra af in het afgelopen kwartaal.

Sowieso heb ik er begin dit jaar voor gekozen om mijn vaste annuïtaire aflossing op te hogen zodat er iets sneller wat van die hypotheekijsberg afgepikt wordt. Daarnaast deed ik in het afgelopen kwartaal ad hoc wat kleine extra aflossinkjes. Geen wereldbedragen; sinds ik in 2018 een nieuwe hypotheek met een lage rente afsloot heeft het aflossen van mijn hypotheekschuld even geen prioriteit. Toch wil ik over 10-15 jaar hypotheekvrij zijn en ondanks dat ik jaarlijks 20% boetevrij mag aflossen is het toch ook wel leuk om nu steeds weer wat lagere lasten te hebben. Onder de €500 duiken was mijn doel voor dit jaar. Ik vermoed dat ik daar over een maandje al ben. Het lijkt me keigaaf om die maandelijkse lasten onder die grens te zien zakken!

14 gedachten over “Financieel kwartaaloverzicht

  1. Ik vind dit toch echt machtig interessant. Vooral ook omdat je ooit deelde dat het wel eens anders is geweest, hoe je met geld omging. Fijn om een mooie buffer te hebben voor mindere tijden maar ik gun je ook wat nieuwe leuke klussen voor in het najaar! 😉

    Geliked door 1 persoon

      1. Ga het snappen geloof ik. Als er “ geen huis is” is er ook geen overwaarde ? Ik heb er nooit wat van gesnapt. Verdienen aan een huis, verdienen is bij mij werken met je handjes. En steentjes kunnen toch niet jongen. 😉. Heb je gelezen dat de VS tiktok wil verbieden. Om China dwars te zitten was het vooral.

        Geliked door 1 persoon

    1. Geen idee, misschien laat ik een klein bedragje staan. Ik vind het nu nog lastig om in te schatten hoe ik er tzt over denk en hoe mijn leven er dan uitziet qua financiën en verder.

      Like

  2. Het gaat hartstikke goed!
    En onder de 500 euro hypotheek lijkt me geweldig.
    Wij lossen op dit moment niet af, leggen wel in de spaaropbouw in. Over 9 jaar is dat sowieso dan afgelost.

    Geliked door 1 persoon

  3. Wat een mooie grafiek. Fijn is dat om zo terug te kunnen zien dat discipline werkt. Ik heb sinds maart niet meer naar mijn buiten de EU pensioen gekeken. Het eerste kwartaal was -22%. Ik weet nog na 9/11 was het -33% en ik dacht, dat komt nooit meer goed. Maar het kwam wel goed. En ik heb het pensioen nu niet nodig. Ik doe dus niets ermee.
    Qua woning gaat het heel voorspoedig hier. Ik ben in 2013 meteen begonnen met extra aflossen. En volgend jaar ben ik ws hypotheek vrij.Mijn hypotheek lasten zijn vergeleken met 2013 310 per maand lager.
    Ik moet maar een heel nieuw lange termijn doel bedenken volgend jaar!

    Geliked door 1 persoon

Wat vind jij daarvan?

Vul je gegevens in of klik op een icoon om in te loggen.

WordPress.com logo

Je reageert onder je WordPress.com account. Log uit /  Bijwerken )

Google photo

Je reageert onder je Google account. Log uit /  Bijwerken )

Twitter-afbeelding

Je reageert onder je Twitter account. Log uit /  Bijwerken )

Facebook foto

Je reageert onder je Facebook account. Log uit /  Bijwerken )

Verbinden met %s