Een verhaal over met vallen en opstaan groeien naar balans, geluk en vrijheid.
De alleenstaande ouder vakantie van vorig jaar was goed bevallen dis dit jaar doen we dat weer. In dit coronajaar wilde ik echter wel in de buurt blijven, dus het werd de Ardennen. Aan de goede kant van België, dus.
Doorgaan met het lezen van “Op de camping op afstand.”We gingen vier dagen naar de camping: even verandering van omgeving. Rekening houdend met de wensen van Zonne zocht ik een camping met zwembad en iets van entertainment voor de kinderen. Zo zou het voor Zonne wat gemakkelijker zijn om vriendjes te maken, immers.
Op de camping bevonden zich veel stacaravans en ook wat vakantiehuisjes. Veel van die stacaravans waren in eigendom, maar evenveel leken te huur te zijn en er was ook een gedeelte met zo’n 50 kampeerplekken. Daar zouden wij gaan staan.
Nou. Daar gingen we. Drie kwartier met de auto. Pippa ging ook mee.
lees verder
Ik was te vroeg. Door de medewerkers werd ik naar wat tafels gedirigeerd waar de koffie klaar stond. Ik had nét geen goed uitzicht op de groep kinderen maar ik hoorde ze wel. Tussen de struiken door zag ik ze heen en weer rennen en spelen. De vrolijkheid spatte eraf.
Lees verder
Zonne is een weekje op zomerkamp en ik heb – zoals altijd aan het begin van de zomervakantie – huisarrest. Deze week schrijf ik een rapport en werk ik de administratie bij en niet voor de eerste keer bedenk ik me dat ik dat handiger had kunnen timen: juist die éne week in het jaar dat Zonne “onder de pannen is” had ik immers leuke kindloze activiteiten kunnen plannen.
Lees verderWe zijn in het derde kwartaal van het jaar aanbeland, tijd om eens te kijken hoe mijn financiën ervoor staan!
Nou… zoals u ziet, gaat dat best lekker eigenlijk…
Even terug in de tijd: in 2012 startte ik met extra aflossingen van mijn hypotheekschuld. Op dat moment stond mijn vorige huis flink onder water en eigenlijk wilde ik er al een hele tijd weg, maar dan wél zonder restschuld. Er zat dus maar één ding op en dat was aflossen. In 2015 begon ik daarnaast mijn uitgaven en inkomen wat gestructureerder bij te houden: ik maakte een financiële planning en budgetteerde mijn uitgaven. Dat is de reden dat mijn grafiek start in dat jaar. Doordat ik meer inzicht kreeg in mijn uitgaven en daardoor ook beter in staat was om prioriteiten te stellen (en dus óók bepaalde uitgaven aan banden te leggen…!) daalden mijn uitgaven. Geld dat ik overhield gebruikte ik voor het aflossen van mijn hypotheekschuld en toen vervolgens ook nog de woningmarkt wat aantrok kon ik in de tweede helft van 2018 mijn huis verkopen en een nieuw huis kopen.
Daarnaast startte ik eind 2015 met beleggen. In de eerste anderhalf jaar met een klein bedrag, maar allengs ging ik op een regelmatige basis extra aandelen inkopen. Inmiddels heb ik iets minder dan tweederde van mijn totale vermogen belegd, de rest is verdeeld over bankrekeningen en de overwaarde van mijn huis.
Het afgelopen half jaar en dus óók in het tweede kwartaal van dit jaar, was voor mij aan de inkomstenkant behoorlijk goed. Ik was best druk en het goede nieuws is dan altijd dat er ook geld binnenkomt. Eigenlijk heb ik al sinds begin vorig jaar nauwelijks zorgen over mijn inkomsten en dat is fijn. Dat is ook meer dan veel andere ZZP’ers kunnen zeggen: de coronacrisis zorgde voor een behoorlijke inkomstendaling bij veel mensen. Ik werd daar nog niet door geraakt omdat ik op dat moment een vol opdrachtenportfolio had waar ik nog wel een tijdje mee verder kon. Nog steeds lopen er nog wat opdrachten en ook in juli heb ik al wat leuke facturen kunnen sturen, wat dat betreft gaat het dus prima.
Aan de andere kant heb ik wél besloten om mijn inkomstenbuffer, die in februari op ongeveer acht maanden aan uitgaven stond, te vergroten. Nu gaat het me nog goed. Maar sinds maart heb ik geen offertes meer kunnen schrijven en ik verwacht dan ook dat het laatste kwartaal van het jaar erg rustig wordt. Gezien de economische ontwikkelingen gaat die rustige periode wel nog even duren. Voor mij betekent dat dus: buffer opbouwen. Inmiddels kan ik van mijn inkomstenbuffer ongeveer 14 maanden zonder inkomen overbruggen. De komende tijd wil ik het bedrag geleidelijk nog iets verder ophogen, wanneer ik toch nog nieuwe opdrachten krijg na de zomer dan kan ik een deel van die inkomsten investeren in beleggingen of extra aflossingen, dit laat ik zo’n beetje afhangen van wat de beurs doet.
De coronacrisis had ook zo haar invloed op de aandelenmarkt. De beurs ging flink onderuit. Omdat ik toen al vrij goed zicht had op mijn inkomsten van later in dit jaar en dus wist dat ik nog voldoende inkomstenbuffer zou kunnen opbouwen, besloot ik om dat moment te benutten in wat extra investeringen in aandelen. Sinds half april kocht ik geen aandelen meer, maar toch ziet u de waarde van mijn aandelen flink doorstijgen: het herstel van de beurs. Inmiddels is mijn aandelenportefeuille meer waard dan ooit en het lijkt er dus vooralsnog op dat ik er goed aan gedaan heb om mijn investeringen in aandelen wat te vervroegen.
De waarde van mijn gezamelijke bankrekeningen daalde aan het begin van dit kwartaal omdat er even wat vertraging in mijn werk optrad en natuurlijk omdat ik mijn planning van aanschaf van aandelen vervroegde. Wat niet zichtbaar is in de grafiek, is dat er in feite een voor mij gunstige verschuiving plaatsgevonden: de spaarrekening van mijn BV is weliswaar versneld omgezet in aandelen en ik kocht er in privé ook wel wat, maar toch heb ik in privé nog nooit zoveel geld op mijn spaarrekening gehad. Naar verwachting zal in dit derde kwartaal van 2020 mijn inkomstenbuffer nog verder stijgen.
Kijk, ik kan best af en toe wat geld lenen van mijn BV. Ik kan ook dividend uitkeren. Maar liever laat ik het BV-geld gewoon nog een jaar of 15-20 lekker renderen. Dat kan als ik genoeg spaargeld in privé heb en als ik inkomen blijf houden in de komende jaren. Wanneer het qua inkomsten tegenvalt, kan ik gedurende een periode een pot met geld aanspreken waarover al belasting betááld is….
Ja ik loste extra af in het afgelopen kwartaal.
Sowieso heb ik er begin dit jaar voor gekozen om mijn vaste annuïtaire aflossing op te hogen zodat er iets sneller wat van die hypotheekijsberg afgepikt wordt. Daarnaast deed ik in het afgelopen kwartaal ad hoc wat kleine extra aflossinkjes. Geen wereldbedragen; sinds ik in 2018 een nieuwe hypotheek met een lage rente afsloot heeft het aflossen van mijn hypotheekschuld even geen prioriteit. Toch wil ik over 10-15 jaar hypotheekvrij zijn en ondanks dat ik jaarlijks 20% boetevrij mag aflossen is het toch ook wel leuk om nu steeds weer wat lagere lasten te hebben. Onder de €500 duiken was mijn doel voor dit jaar. Ik vermoed dat ik daar over een maandje al ben. Het lijkt me keigaaf om die maandelijkse lasten onder die grens te zien zakken!
Normaliter ging ik zo eens per week op pad voor mijn werk. Omdat mijn opdrachtgevers in het hele land zitten was ik dan soms voor één vergadering toch wel bijna de hele dag onderweg.
Sinds 12 maart heb ik voor mijn werk mijn huis eigenlijk niet meer verlaten. Alle meetings gingen via het beeldbellen en eerlijk gezegd was dat voor mij best fijn. Vergeleken met een afspraak in de Randstad hield ik immers een halve dag aan reistijd over. Bovendien zijn veel zakelijke contacten veel ontspannender geworden, geen idee waar dat vandaan komt… misschien wel omdat er ineens kinderen in beeld waren, zo hier en daar? De pakken bleven in de kast hangen en het was volstrekt aanvaardbaar dat sommige deelnemers aan de vergadering het beeld uit liepen terwijl iemand anders aan het woord was. En dat je vervolgens op de achtergrond een koffiezetapparaat hoorde.
Lees verder
De grote trend op het schoolplein van het moment is TikTok. Als moeder van een achtjarige krijg je daar dus tegen wil en dank mee te maken.
TikTok is één van de meest populaire en veelgebruikte apps in de wereld, vooral omarmd door jongeren en kinderen. Officieel geldt er een minimumleeftijd van 13 jaar maar daar trekt het merendeel van de klasgenootjes van Zonne (en hun ouders…) zich niets van aan. Je kunt gewoon een ander geboortejaar invullen en vervolgens aan de slag.
Kinderen (en volwassenen) kunnen zichzelf met behulp van TikTok filmen terwijl ze playbacken, dansen of zingen. Eén van de meest bekeken TikTokkers is Sarah Cooper, een comedian die Trump playbackt, uit haar filmpjes wordt pas echt duidelijk hoe belachelijk de uitspraken van Trump zijn. Mocht je ze niet kennen en/of eens flink willen lachen, check dan hieronder. Ik vind Sarah echt hilarisch.
Van de zes vriendinnetjes van Zonne zijn er vier actief op TikTok. Het buurmeisje en een meisje dat een groep lager zit hebben geen account, de klassevriendinnetjes wel allemaal. Sommige vriendinnetjes hebben (al) een eigen telefoon of tablet met die app erop, anderen mogen de telefoon van hun ouders daarvoor gebruiken. Even voor de duidelijkheid: dit zijn dus meisjes van acht en negen jaar oud, ze zijn dus vier of vijf jaar jonger dan de aanbevolen minimum leeftijd voor deze app. In de klas van Zonne lijkt TikTok vooral populair te zijn onder meiden, de jongens zijn meer van het gamen. De jongensouders in de klas hebben dus andere uitdagingen in de opvoeding, denk ik. Daar gaat het vooral over game-tijd en het type games dat de kinderen mogen spelen. Vooral het geweld in sommige games lijkt een issue te zijn.
lees verderToen de nertsenfokkerijen een tijdje geleden weer in het nieuws kwamen vanwege de dier – op – mens coronabesmettingen kwam er bij veel mensen – en ook bij mij – het besef dat het volslagen belachelijk is dat deze bedrijven nog bestaan.
In Nederland is in 2013 een verbod op het fokken van nertsen gekomen, maar de fokkers mogen nog tot 2024 doorgaan met hun bedrijven. Er staan twee nertsenfokkers in de lijst met 100 rijkste van Nederland van de Quote 500. Het fokken van nertsen is dus blijkbaar behoorlijk lucratief dus ik vermoed dat er niet veel mensen vrijwillig eerder zullen stoppen.
lees verder
Wij gaan dit weekend kamperen!
Lees verder
Ik kan me nog goed herinneren hoe vastberaden ik me, toen ik een jaar of 18-20 was, voornam om nóóit van mijn leven mijn “IdeALeN En PriNciPEs Te VerLoOCheNeN”. Ik ergerde me aan al die oudere mensen van dertig plus die gezapig door het leven gingen. Ik moest de afgelopen weken herhaaldelijk terugdenken aan die voornemens van toen. Want ik was nogal activistisch, mijn twintigjarige vroegere versie van mezelf zou trots op me geweest zijn. Het kostte echter ook heel veel energie….
lees verder
Deze week zijn de scholen weer 100% open en dat is toch echt wel dé maatregel die mij persoonlijk het meeste beïnvloedt sinds de scholen alweer 92 dagen geleden sloten.
Ik keek ernaar uit, naar deze week. Ondanks alle flexibiliteit die ik mezelf heb toegestaan en die ik ook gevraagd en gekregen heb van mijn opdrachtgevers, was het voor mij als zelfstandige moeder zonder partner af en toe best pittig om werk en gezin goed te combineren. Ik was er aan toe om op voor mij normale tijden te werken onder normale omstandigheden: thuis, met al dan niet een muziekje aan.
Dat ik toe was aan een “normale werkweek” lag overigens niet aan Zonne, want jeetje wat is dat toch een geweldig kind om het leven mee te delen!
Lees verderEen prachtige toespraak van Jane Elliot.
Even kijken mensen. Echt doen!
Heel voorzichtig vertel ik mijn dochter van acht de kinderversie van wat er in de afgelopen week in de Verenigde Staten aan de hand is. Ik leg haar uit dat racisme iets is dat al heel lang speelt, ook in Nederland en geef haar een paar voorzichtige voorbeelden.
“Mama stop, ik kan het niet meer aanhoren!” roept ze uit, met tranen in haar ogen.
lees verderVorig voorjaar, toen ik mijn eerste uurtjes in de tuin doorbracht nadat wij hier in november gingen wonen, hoorde ik voor het eerst mijn hoogbejaarde buurman “pampampammen” in de tuin.
Dat doet de man.
Continu.
Een soort neuriën maar dan harder.
Ik besloot toen meteen dat ik dat schattig vond. Zodra je je eraan gaat ergeren is je tuinplezier een stuk minder namelijk en de buren wonen daarvoor te dichtbij. Dat dat betreft heb ik mijn lesje wel geleerd, in mijn oude huis: de ergernissen over de continu blaffende honden zal ik niet snel vergeten.
lees verderOver het combineren van thuiswerk en thuisonderwijs was ik verdeeld enthousiast. In de eerste week, toen nog alles nieuw was, ging ik helemaal los op zelfbedachte lessen zoals “tuinles” en “kookles”. Ik schreef daar hier al over. Maar al snel kwam ik toch wel in de knel. Thuisonderwijs is veel minder leuk wanneer je een deadline hebt en niet aan je werk toekomt. Ik schreef daar hier over: het voelde als hardlopen door drijfzand.
Na vier weken zorgde ik voor een wifiverbinding door ons hele huis en ging Zonne zo nu en dan een uurtje op haar kamer werken. Drie weken later ging ik op kamers in eigen huis en nam ik mijn werkplek op zolder in gebruik met de uitdrukkelijke instructie “alleen bij bloed of botbreuken binnenkomen”. Wanneer ik op zolder aan het werk ben ga ik wel ieder uur even “preventief” kijken hoe het met haar is zodat ze toch even wat interactie heeft.
Om het kort te houden: die zolder was echt een goed idee. Ik overweeg nu de rest van het huis te verhuren (nee grapje). Zonne heeft haar eigen manier gevonden om de “bloed en botten regel” enigszins om te buigen: ze schuift gemiddeld één keer per dagdeel een briefje of een maaksel waar ze echt héél trots op is onder de deur door. Vanzelfsprekend vind ik zo’n briefje dan altijd binnen vijf minuten omdat ik toch toevallig van plan was om thee te zetten in de keuken en kan ik op zo’n moment gepast reageren. Ik vind dat een prima compromis.
Dit is het derde blogartikel van een serie van drie.
Eerst schreef ik een artikeltje over wat mijn maandelijkse uitgaven zijn.
Vervolgens gaf ik een inkijk in mijn inkomsten van de afgelopen jaren.
En dan nu een artikel over mijn vermogen.
Mijn vermogen is verdeeld in vermogen van de BV, bestemd voor mijn oudedag, het vermogen van mijn bedrijf (eenmanszaak) en mijn persoonlijke vermogen. Fiscaal gezien zijn die laatst twee overigens officieel hetzelfde maar ik houd zakelijk en persoonlijk behoorlijk strikt gescheiden.
Bezittingen zoals inboedel of mijn auto tel ik niet mee in het bepalen van mijn vermogen. Natuurlijk heb ik wel wat zaken van waarde in mijn huis, maar als je bij mij inbreekt, dan word je niet rijk. Gemakshalve rond ik de inhoud van mijn huis dus maar even af naar nul…
Nou.. rappapaaa… komt ‘ie…:
Klik hier voor het overzichtje en de rest van dit artikel
Dit is het tweede blogartikel van een serie van drie.
Eerst schreef ik een artikeltje over wat mijn maandelijkse uitgaven zijn.
In dit blog geef ik een inkijk in mijn inkomsten.
En vervolgens schrijf ik over mijn vermogen.
Om maar met de deur in huis te vallen: mijn bedrijfsresultaat in de periode 2015 – 2019 was gemiddeld €52.500 bruto. Ik werkte hiervoor ca 32 uur in 2015 tot ca 20 uur in 2019. En ieder jaar werk ik minder en stijgt mijn inkomen terwijl ik minder geld uitgeef.
Voor de aangifte inkomstenbelasting zijn er dan allerlei aftrekposten (zelfstandigenaftrek, winstvrijstelling, hypotheekrenteaftrek) en daarnaast mag ik een deel van mijn winst fiscaal vriendelijk opzij zetten (jaar- en reserveringsruimte, fiscale oudedagsreserve). Mocht u daar meer over willen weten dan verwijs ik u met liefde naar een accountant want ik ben geen fiscalist.
Ik betaalde jaarlijks 6.000 tot 7.000 euro aan inkomstenbelasting plus premie zorgverzekeringen en hield dus netto een inkomen van ongeveer 45.000 – 46.000 euro over. Dat inkomen maak ik niet “op”; een deel daarvan zet ik dus zakelijk fiscaalvriendelijk opzij. En ik investeer in financiële onafhankelijkheid.
Dit is het eerste blogartikel van een serie van drie.
In dit eerste artikel schrijf ik over wat mijn maandelijkse uitgaven zijn.
Vervolgens geef ik een inkijk in mijn inkomsten van de afgelopen jaren.
Tenslotte schrijf ik over mijn vermogen.
Er is een tijd geweest dat ik maandelijks of zelfs wekelijks blogde over mijn financiën. Ik had dat toen ook echt nog nodig omdat ik in een veranderingsproces zat: van een leven van betaalde factuur naar betaalde factuur (de ondernemersvariant van “van salaris naar salaris”) naar een financieel leven waarin plannen en nadenken centraal staat.
lees meer
Gisteren repareerde ik het lekkende wastafeltje op zolder. Deze was blijkbaar al lek voordat wij er überhaupt gingen wonen maar als je zo’n kraan nooit gebruikt dan merk je dat dus niet. Een ongebruikt wastafeltje is echter een garantie voor een onfrisse p#tlucht en toen ik dacht dat probleem op te lossen door er even wat water doorheen te laten lopen, kwam ik erachter dat dat water er aan de onderkant weer net zo hard uit kwam.
lees verder
Toen ik twee jaar geleden mijn huis in de verkoop had, was ik maandenlang bezig met opruimen van troep. Ik reed ontelbare malen naar de milieustraat en naar de kringloop en zag regelmatig door de bomen het bos niet meer.
Dit nooit meer,” bedacht ik toen. En in de afgelopen week werkte ik daaraan, want voordat je het weet slibt je huis weer helemaal vol… Dus ruimde ik de kast onder de trap leeg. Ik vond een vergeten doosje met oud papier en ordende de tassen. Samen gingen we door het speelgoed en Zonne kreeg de opdracht om per kastje of lade twee dingen weg te gooien. De dozen op zolder werden weer even nagelopen: wat zit er in, wat wil ik bewaren en wat kan weg? Het bleek mee te vallen. De kerstspullen mogen blijven. Ook kon de meeste kleding na zorgvuldige inspectie gewoon weer de kast in.
lees meer